Что касается банков, то необходимо сразу сказать, они поступили разумно – создали Фонд гарантирования вкладов физических лиц, который способен возвратить вкладчику банка его вклад (в размере до 150 тыс. гривен) в том случае если банковское учреждение постигнет разорение. Таким образом, банкам удалось успокоить своих клиентов и убедить их в отсутствии риска.
С кредитными союзами дело обстоит сложней. У граждан сложилось не однозначное отношение к этим финансовым организациям. С одной стороны есть привлекательные условия по вкладам в гривне. С другой стороны, большой риск лишиться вложенных денег. Поэтому кредитным союзам пришлось принимать аналогичные меры, чтобы не лишиться своих клиентов.
И они создали две программы по защите вкладов. Одна так и называется «Программа защиты вкладов» (ПЗВ), другая — это «Национальная ассоциация кредитных союзов Украины» (НАКСУ). Но стали ли клиенты кредитных союзов защищенными от риска потерять вложенные средства?
Что такое «Программа защиты вкладов»?
В 2008 году 36 кредитных союзов Украины объединились добровольно в образование «Программа защиты вкладов», занимающееся страхованием депозитов вкладчиков.
Кредитный союз страхует ваш депозит в «Украинской страховой компании кредитных союзов» (УСККС). И если кредитный союз оформит договор с «УСККС», то у вас появится гарантия на возвращение денег. Но максимально возможная страховая денежная сумма по депозиту, которую вы получите при наступлении страхового случая, не превышает 50 тысяч гривен на одного вкладчика.
Однако как не печально, но правила страхования не обладают достаточной прозрачностью, а потому оценить риски возврата вкладов либо их не возврата весьма проблематично. Вкладчик не располагает достаточной информацией относительно страхового случая, по возмещению вклада, и поэтому практически невозможно быть уверенным в реальности страхового возмещения.
Кроме того, так как «ПЗВ» является добровольным объединением, то каждый кредитный союз может в настоящий момент стать его членом, а уже завтра (не уведомив вкладчиков) покинуть его. Поэтому, навряд ли «ПЗВ» способна воплотить в жизнь планы тех, кто ее создавал.
«Национальная ассоциация кредитных союзов Украины» (НАКСУ).
НАКСУ – это еще один вариант защиты вложений граждан, которые являются клиентами кредитных союзов. В том случае, когда у кредитного союза катастрофически падают финансовые показатели, НАКСУ оказывает ему материальную помощь (за счет созданного фонда гарантирования) стремясь удержать его на плаву. Но если кредитный союз все же идет ко дну, то срабатывает программа по компенсации вкладов. Наибольшая возвращаемая сумма – 25 тыс. гривен. Формируется фонд гарантирования в результате отчислений в него членов ассоциации. Но и это образование не дает вам полной сохранности вложенных средств.
Во-первых, если руководство обанкротившегося кредитного союза будет привлечено к уголовной ответственности за мошенничество, вы ничего не получите.
Во-вторых, НАКСУ является программой не обязательной, а добровольной. Поэтому сегодня кредитный союз может быть участником программы, а завтра из нее выйти (не информируя об этом вкладчика). Естественно в таком случае ваши средства будут никак не защищены.
И, в-третьих, выход из программы может осуществиться и в случае обычной не уплаты членских взносов. А в результате вкладчики теряют гарантии на выплату компенсации.
Страхование финансовых рисков на добровольной основе.
Отдельные кредитные союзы пытаются на прямую работать со страховыми компаниями. В таком случае вкладчику предлагают при открытии депозита застраховать его за небольшую плату (от 1 до 3% от депозитной ставки).
Здесь тоже имеются свои подводные камни. Проблема в том, что наступление страхового случая могут отложить на очень большой срок, так как страховым случаем будет являться только лишь вхождение в силу судебного решения о признании кредитного союза банкротом. А процедура банкротства может осуществляться очень долго, от полугода до бесконечности. И соответственно все это время вам придется ожидать возмещение вклада.
Какой же вывод?
Ни один кредитный союз не обеспечивает стопроцентно сохранность ваших средств. Максимальную гарантию защиты депозитов вкладчиков кредитных союзов может обеспечить лишь государственная программа. Причем обязательным условием в этой программе должно быть участие в ней всех кредитных союзов без исключения. Поэтому получатся что, пока не смотря на более низкие процентные ставки по депозитам более надежно хранить деньги в банках.
Оставить комментарий
